Шифрування кредитних карток: нова глава фінансових інновацій 2024 року

Останніми роками криптовалюти поступово стали важливою складовою частиною глобальної фінансової системи. З розвитком технології блокчейн та популяризацією криптовалют, 2024 рік приніс нову фінансову інновацію — криптокредитні картки. Цей новий платіжний інструмент долає обмеження традиційних кредитних карток, поєднуючи децентралізовані фінанси (DeFi) з технологією блокчейн, і забезпечує користувачам безпрецедентну зручність та безпеку.

Шифрування кредитних карток дозволяє користувачам безперешкодно інтегрувати шифрування в повсякденні витрати. Незалежно від того, чи це покупки, подорожі чи онлайн-платежі, власники карт можуть використовувати свої шифровані активи в місцях, що приймають кредитні картки. Ця інновація не лише розширює практичні сценарії використання шифрування, але й приносить більше ліквідності та прозорості на глобальні фінансові ринки.

Ця стаття розгляне перспективи розвитку шифрувальних карт з точки зору глобального споживчого індексу.

Огляд зростання світової економіки

У 2024 році очікується зростання світової економіки на 3,5%, що вище за 3,3% у 2023 році. Незважаючи на відносно помірний темп зростання, це все ж показує ознаки відновлення світової економіки після ряду викликів. Розвиваючі економіки та нові ринки є основними двигунами цього зростання, оскільки ці регіони продовжують забезпечувати стабільне зростання світової економіки через інфраструктурні проекти, технологічні інновації та процеси індустріалізації.

Економіка Північної Америки очікується, що в 2024 році продовжить відновлення завдяки сильним споживчим витратам та зростанню інвестицій, особливо в технологічному та виробничому секторах. Крім того, стабільний розвиток енергетичного сектора та збільшення експорту також надають потужну підтримку економіці Північної Америки.

Хоча Європа стикається з викликами, такими як зростання цін на енергію та напруженість в ланцюгах постачання, загалом економіка все ще демонструє ознаки відновлення. Уряди країн стимулюють економічне зростання за допомогою фіскальної політики та реформ. Особливо інвестиції в зелену енергію та цифрову трансформацію стають новим двигуном економічного зростання.

Азія продовжує займати провідну позицію в глобальному економічному зростанні, Китай і Індія як основні економіки відіграли ключову роль. Китай сприяє сталому економічному зростанню через стратегію високоякісного розвитку та технологічні інновації, тоді як Індія підвищує економічну активність шляхом реформ і інвестицій в інфраструктуру. Економічне зростання країн Південно-Східної Азії також заслуговує на увагу, ці країни сприяють процесу економічної інтеграції через регіональну співпрацю та торговельні угоди.

Економіка Латинської Америки, як очікується, помірно відновиться в 2024 році, завдяки зростанню міжнародних цін на сировинні товари та просуванню регіональної інтеграції. Бразилія та Мексика як основні економіки, за допомогою реформ та коригування політики, підвищують потенціал економічного зростання.

Економіка Африки продовжує демонструвати сильний темп зростання, завдяки демографічному дивіденду та розробці ресурсів. Особливо в регіонах Східної та Західної Африки, будівництво інфраструктури та розвиток сільського господарства стали важливими двигунами економічного зростання.

Основні виклики, з якими стикається світова економіка, включають інфляцію, геополітичні ризики та зміни клімату. Інфляційний тиск залишається високим, центральні банки країн повинні коригувати монетарну політику, щоб збалансувати економічне зростання та контроль за інфляцією. Геополітичні ризики все ще існують і можуть вплинути на стабільність світової економіки. Природні катастрофи та екологічні проблеми, спричинені змінами клімату, становлять довгострокові виклики для світової економіки, країни повинні посилити співпрацю, щоб протистояти цим викликам через зелену економіку та заходи сталого розвитку.

Шифрування кредитних карток: глобальні тенденції розвитку

Зі зростанням світової економіки та підвищенням споживчих витрат ринок послуг шифрування кредитних карт продовжує розширюватися. Очікується, що в 2024 році світовий ринок шифрування кредитних карт досягне кількох мільярдів доларів, а цей ріст головним чином зумовлений популяризацією шифрування валют і підвищенням прийнятності споживачами цифрових платіжних методів.

Шифрувальні кредитні картки можна поділити на два основних типи: звичайні шифрувальні кредитні картки та кредитні картки з винагородами. Звичайні шифрувальні кредитні картки дозволяють користувачам використовувати шифрування для щоденних витрат і транзакцій, зазвичай співпрацюючи з основними платіжними мережами, що дозволяє користувачам здійснювати оплати шифруванням по всьому світу. Кредитні картки з винагородами не тільки дозволяють користувачам здійснювати платежі шифруванням, але й пропонують програми винагород на основі шифрування, такі як кешбек або бали за витрати. Ці програми винагород залучають велику кількість користувачів, які прагнуть накопичити шифровані активи через щоденні витрати.

Ринок шифрувальних кредитних карток можна розділити на BFSI (банківські послуги, фінансові послуги та страхування), особисті витрати та комерційне використання. Галузь BFSI є одним з важливих ринків шифрувальних кредитних карток, фінансові установи надають різноманітні варіанти платежів і інвестицій шляхом випуску шифрувальних кредитних карток, щоб задовольнити потреби клієнтів у управлінні шифрованими активами. Особисті витрати є найбільшим сегментом ринку шифрувальних кредитних карток, у 2022 році частка ринку особистих витрат досягла 71,63%. Зі збільшенням прийняття споживачами шифрованих валют ринок особистих витрат продовжить швидко зростати. Застосування шифрувальних кредитних карток у бізнес-індустрії також зростає, багато підприємств починають приймати шифровані валюти як спосіб платежу, шифрувальні кредитні картки надають підприємствам зручний і безпечний спосіб платежу.

Інноваційні застосування шифрування кредитних карток проявляються у спеціалізованих картах або змішаних картах, інтеграції DeFi та торгівлі NFT. Спеціалізовані картки зосереджені на конкретних цілях, таких як подорожі, покупки або онлайн-платежі, приваблюючи певні групи користувачів, пропонуючи знижки та винагороди для конкретних сценаріїв витрат. Змішані картки поєднують функції традиційних кредитних карток і шифрування кредитних карток, дозволяючи користувачам вибирати, чи використовувати законні гроші, чи шифрування для оплати, в залежності від потреб. Деякі платформи шифрування кредитних карток почали надавати послуги DeFi, такі як позики, стейкінг і фермерство доходу, а також підтримують користувачів у купівлі та торгівлі активами NFT; ці багатофункціональні шифрувальні кредитні картки задовольняють різноманітні потреби користувачів у цифрових активах.

Кредитні карткові компанії оптимізують кредитну оцінку та контроль ризиків за допомогою аналізу великих даних та технологій штучного інтелекту. Аналізуючи поведінку споживачів та дані транзакцій, кредитні карткові компанії можуть точніше оцінювати кредитні ризики та запобігати шахрайству. Технологія блокчейн надає нові безпечні рішення для шифрування кредитних карток; за допомогою технології блокчейн кредитні карткові компанії можуть реалізувати прозорі, безпечні та ефективні процеси платежів і розрахунків, підвищуючи надійність та безпеку транзакцій.

Аналіз основних конкурентів на глобальному ринку шифрування карт

Глобальний ринок кредитних карток для шифрування дуже конкурентний, великі компанії активно змагаються в питаннях тарифів, підтримки валют, механізмів винагород. Нижче наведено аналіз кількох основних конкурентів:

Деяка криптовалютна біржа: основний охоплення Сполучених Штатів Америки та Європейського економічного простору (EEA). Користувачі щомісяця сплачують 4,95 євро, комісія за угоду коливається від 2,69% до 5,49%. Перевагою цієї платформи є її широка база користувачів та хороша репутація бренду.

Деяка платформа криптовалют: має широкий ринок в Сінгапурі, США, Канаді, Азійсько-Тихоокеанському регіоні та країнах Європейського Союзу. Унікальність цієї платформи полягає в її праві на стекинг, тобто користувачі можуть отримувати VIP-сервіси, такі як доступ до бізнес-залів в аеропортах, шляхом стекингу токенів платформи, а також отримувати кешбек на підписки на стрімінгові сервіси.

Деяка компанія з обробки криптовалют: має бізнес в Сінгапурі, США, Канаді, Азіатсько-Тихоокеанському регіоні та країнах ЄС. Користувачі можуть вибрати місячну плату від 0 до 30 євро, ставка транзакцій складає 2.99%, а вартість доставки варіюється від 0 до 35 євро. Гнучка структура витрат компанії та широкий охоплення ринку забезпечують їй місце на ринку.

Деяка європейська шифрувальна платформа: головним чином працює на європейському ринку, пропонує шифрувальну кредитну картку в євро. Її загальні комісії досить низькі, комісія для країн, що не входять до єврозони, становить від 0,25% до 2,5%, поштові витрати - 9,9 євро. Унікальність цієї платформи полягає в її співпраці з кількома електронними комерційними та туристичними платформами, що пропонує багатий вибір варіантів повернення коштів.

Стан розвитку глобального ринку шифрувальних карт

Згідно з «Індексом прийняття криптовалют у світі 2023 року», підготовленим однією з компаній з даних блокчейну, існують значні відмінності в рівні прийняття криптовалют у різних регіонах світу, що також впливає на розвиток ринку криптокарток і дебетових карт.

Північна Америка має розвинений ринок шифрувальних кредитних карток та дебетових карток, який в основному обслуговується кількома великими платформами шифрування. У Північній Америці ентузіасти цифрових валют та ранні користувачі мають високу прийнятність до шифрувальних карток. Картки, що пропонуються цими компаніями, підтримують багато шифрувань, мають щедрі бонуси, загальні тарифи є досить низькими, а витрати на доставку також відносно розумні.

Ринок крипто-карт і дебетових карт в Індії перебуває на стадії становлення і має величезний потенціал. Хоча державне регулювання має певний вплив на швидкість розвитку ринку, з поширенням криптовалюти та зростанням прийнятності споживачів до цифрових способів оплати, індійський ринок має перспективи швидкого розвитку.

Ринок кредитних і дебетових карток з шифруванням в Нігерії дуже активний, а жителі охоче приймають цифрові способи оплати. Нігерія є однією з країн з високим рівнем прийняття криптовалюти у світі, що створює хорошу основу для розвитку ринку шифрованих карт.

Бразилія є провідним ринком шифрувальних кредитних карт і дебетових карт в Латинській Америці, основними платформами є кілька відомих криптовалютних бірж. Ці платформи пропонують шифрові картки, що підтримують різні криптовалюти та різноманітні механізми кешбеку, що користуються популярністю серед споживачів.

Ринок крипто кредитних і дебетових карт в Туреччині також дуже активний, місцеві жителі мають високу прийнятність до цифрових способів оплати, використання криптовалюти в повсякденних витратах стає все більш поширеним.

Ринок криптовалютних кредитних карток у країнах СНД зазнає певних регуляторних обмежень, але інтерес жителів до криптовалют залишається високим. Україна намагається підтримати та регулювати використання криптовалют через законодавство, що створює хороші перспективи для розвитку ринку криптовалютних кредитних карток.

Різниця у споживчих звичках по всьому світу також суттєво вплинула на впровадження шифрувальних кредитних карток. Наприклад, у таких країнах, як Китай, Філіппіни та Індонезія, операції з цифровими гаманцями домінують, тоді як широке впровадження моделі «купити зараз, заплатити пізніше» (BNPL) в Австралії також вплинуло на ринкову прийнятність шифрувальних кредитних карток. На ринках, таких як Японія та Мексика, готівкові платежі все ще займають провідну позицію, що також створює певні виклики для популяризації шифрувальних карток.

Нові ринки, особливо в Азії, Африці та Латинській Америці, пропонують величезний потенціал для зростання. Демографічна структура цих регіонів молодшає, середній клас зростає, а споживча спроможність поступово підвищується, створюючи широкі можливості для бізнесу з шифрування кредитних карт.

Швидка урбанізація та поширення інтернету на нових ринках сприяли зростанню споживчого попиту. Компанії, що випускають шифрувальні кредитні картки, можуть задовольнити потреби різних ринків і розширити масштаби бізнесу завдяки локалізованим стратегіям і інноваційним продуктам.

Одночасно основними викликами, з якими стикається розширення бізнесу на нових ринках, є недостатня інфраструктура, низький рівень фінансової обізнаності та складне регуляторне середовище. Компанії, що випускають криптовалютні кредитні картки, повинні співпрацювати з місцевими урядами та фінансовими установами, щоб подолати ці виклики та сприяти здоровому розвитку бізнесу.

У найближчі роки глобальний бізнес з криптокредитними картками продовжить стабільно зростати. Розвиток фінансових технологій буде й надалі сприяти інноваціям у бізнесі криптокредитних карток. Технології блокчейн, штучний інтелект та аналіз великих даних знайдуть широке застосування в бізнесі криптокредитних карток, підвищуючи безпеку платежів і користувацький досвід. Компаніям з криптокредитних карток необхідно зосередитися на сталому розвитку, через зелені фінанси та інвестиції з соціальною відповідальністю, щоб забезпечити довгострокове здорове зростання бізнесу. З розвитком ринку криптовалют регулювання з боку урядів різних країн поступово вдосконалюватиметься. Компаніям з криптокредитних карток потрібно уважно слідкувати за регуляторними змінами, своєчасно коригувати бізнес-стратегії та забезпечувати відповідність операцій.