Como as pessoas comuns podem criar o seu próprio sistema de investimento

Neste tempo de sobrecarga de informações e volatilidade crescente do mercado, se você ainda espera investir contando com "ouvir notícias" ou "seguir tendências", não só será difícil ganhar dinheiro, como também será mais fácil se tornar um alvo de outros.

Uma pessoa comum que deseja sobreviver no mercado de capitais e obter juros compostos de forma consistente não tem um atalho. A verdadeira forma de longo prazo e eficaz é estabelecer um sistema de investimento que lhe pertença, não uma operação baseada na sorte de acertar a direção uma ou duas vezes, mas um quadro de habilidades sustentáveis.

A construção deste sistema, por assim dizer, não é complicada, em última análise, são apenas três passos:

Expandir a compreensão dos ativos → Encontrar o seu lugar correspondente → Pesquisar a fundo aquilo em que investiu.

Primeiro passo: abrir as fronteiras da consciência dos ativos

Quando se fala em investimento, muitas pessoas pensam apenas em comprar casas, negociar ações ou aplicar em produtos bancários. Mas já pensou que isso é apenas uma pequena parte de todo o mundo dos ativos?

O verdadeiro mercado de investimentos é muito mais rico do que você imagina. Além dos imóveis e ações mais comuns, na verdade você também pode escolher:

Ativos de taxa de juro: títulos do governo, títulos de investimento municipal, fundos monetários.

Ativos de capital: ações, REITs, fundos do mercado primário.

Ativos de produtos: ouro, petróleo, commodities.

Ativos criptográficos: BTC, ETH, stablecoins, certificados de staking em cadeia, etc.

Mercado de derivados: opções, futuros, produtos estruturados, etc.

Por trás de cada ativo, na verdade, está um variável sistêmica: ciclos econômicos, ambiente de taxas de juros, expectativas de inflação, condições de crédito... Quanto mais ampla for a sua compreensão dos ativos, mais tridimensional será a sua perspectiva sobre o mercado.

Portanto, o primeiro passo para estabelecer um sistema de investimento não é imediatamente comprar algo, mas sim alargar a sua visão e tentar desenhar o mais completo possível este "mapa de ativos".

Ler, ver relatórios, conversar com pessoas experientes e até mesmo tentar pequenas práticas por conta própria são boas maneiras de aumentar rapidamente a compreensão sobre ativos. Não se apresse em entrar em campo, primeiro esclareça "o que pode comprar", e você estará à frente da maioria das pessoas.

Passo dois: escolha os ativos que realmente se adequam a você

Depois de saber quais opções existem no mercado, o que você deve fazer em seguida não é "escolher a mais lucrativa", mas sim "escolher a que mais se adequa a você".

Muitas pessoas tendem a ignorar esta etapa, resultando em comprar ativos de alto risco, mas não conseguindo suportar a volatilidade; ou segurando ativos de baixo rendimento, mas reclamando que o retorno é muito baixo. Os ativos adequados para você não dependem apenas do ambiente macroeconômico atual, mas também de quem você é.

Você é um recém-formado ou uma pessoa de meia-idade com responsabilidades familiares? Sua renda é estável? Você tem dívidas? Quanto prejuízo você pode suportar? Você tem grandes despesas nos próximos três anos?

Por exemplo, há mais de dez anos, o setor imobiliário era adequado para a maioria das pessoas comuns; durante os anos da pandemia, a relação custo-benefício dos títulos era muito alta; agora, na fase de altas taxas de juros, os títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo ou os fundos monetários também podem ser uma forma de ‘ganhar sem esforço’. Mas isso não significa que você deve simplesmente copiar a resposta, mas sim aprender a pensar: em que posição você está, em que fase, quais variáveis você enfrenta?

O seu fluxo de caixa, a sua capacidade de suportar riscos e o seu ritmo de vida determinam como deve "distribuir os seus ativos". Só ao escolher corretamente este passo é que não ficará ansioso a ponto de não conseguir dormir devido às flutuações do mercado.

Terceiro passo: Pesquise bem aquilo em que pretende investir.

Se os dois primeiros passos puderem evitar que você perca dinheiro, o terceiro passo é a chave para realmente abrir a diferença de ganhos.

Muitas pessoas compram ações ou criptomoedas apenas com base em "este é um setor popular" ou "muitas pessoas recomendam". Mas aqueles que realmente conseguem obter retornos acima da média fazem muito mais do que isso.

Eles vão perguntar:
Quem é realmente o líder neste setor? Quem é o falso líder que está apenas aproveitando a onda? O modelo de negócios da empresa consegue se sustentar? Há fluxo de caixa positivo?

O conteúdo técnico realmente tem um limite, ou é apenas contar histórias? A avaliação atual é razoável, ou está a comprometer as expectativas dos próximos 10 anos?

Em outras palavras, você deve estudar o ativo em que está investindo como se estivesse comprando uma casa.

Não se trata de dizer que "as casas de Shenzhen são boas", mas sim de perguntar: qual área, qual faixa de preço, se é zona escolar ou área comercial, se há planos significativos, como está a estrutura de oferta e demanda?

Ao aplicar esse hábito de pesquisa em qualquer setor, seja em novas energias, IA, medicina ou consumo, Web3, você perceberá que as informações que vê serão completamente diferentes das de uma pessoa comum.

Este passo é o verdadeiro começo de construção da sua "vantagem cognitiva a longo prazo". É também o salto crucial que o leva de "não perder" a "ganhar de forma consistente".

Investir não é uma questão de visão, especialmente não é baseado em uma "inspiração momentânea" de curto prazo.

O que realmente abre a diferença entre as pessoas é ter o seu próprio sistema:
Tens um método para transformar a complexidade do mundo numa linguagem que consegues entender e operar?

Você já dedicou tempo para entender a lógica subjacente a diferentes ativos? Você consegue avaliar claramente em que posição está? Você realmente se esforçou para pesquisar sobre o que investiu?

Estas três etapas parecem fáceis, mas são poucas as pessoas que realmente as executam com firmeza.

Você pode não ser capaz de prever o futuro, mas desde que tenha um sistema que seja repetível e evolutivo, essa é a sua capacidade fundamental de resistir a riscos e aproveitar oportunidades.

E quando você estabelecer esse sistema, você não será mais um seguidor do mercado, mas começará a se tornar um agente com opinião e estrutura.