Comment les gens ordinaires peuvent-ils établir leur propre système d'investissement
Dans cette époque de surinformation et de fluctuations de marché de plus en plus intenses, si vous espérez encore investir en « écoutant des nouvelles » ou en « suivant la tendance », il sera non seulement très difficile de gagner de l'argent, mais vous risquez également de devenir la cible de ceux qui vous exploitent.
Une personne ordinaire qui veut survivre sur le marché des capitaux et gagner des intérêts composés de manière stable n'a en réalité pas de raccourci. La véritable méthode à long terme est de mettre en place un système d'investissement qui lui est propre, ce n'est pas une opération chanceuse de voir la bonne direction une ou deux fois, mais un cadre de compétences durable.
La construction de ce système, c'est assez simple, au fond, il n'y a que trois étapes :
Élargir la compréhension des actifs → Trouver sa place correspondante → Étudier en profondeur ce dans quoi vous avez investi.
Première étape : Ouvrir les frontières de la reconnaissance des actifs
Beaucoup de gens, quand on parle d'investissement, pensent à acheter des biens immobiliers, à spéculer sur les actions ou à placer de l'argent dans des produits bancaires. Mais avez-vous déjà pensé que ce n'est qu'un petit coin du monde des actifs ?
Le véritable marché des investissements est bien plus riche que vous ne l'imaginez. En plus des biens immobiliers et des actions les plus courants, vous pouvez également choisir :
Actifs à taux d'intérêt : obligations d'État, obligations de financement des collectivités, fonds monétaires.
Actifs de capitaux propres : actions, REITs, fonds du marché primaire.
Actifs de type marchandise : or, pétrole brut, matières premières.
Actifs cryptographiques : BTC, ETH, stablecoins, certificats de mise en jeu sur la chaîne, etc.
Marché des dérivés : options, contrats à terme, produits structurés, etc.
Derrière chaque actif se cache en réalité une variable systémique : le cycle économique, l'environnement des taux d'intérêt, les attentes d'inflation, la situation de crédit... Plus votre compréhension des actifs est large, plus votre perspective sur le marché est multidimensionnelle.
Donc, la première étape pour établir un système d'investissement n'est pas d'acheter quoi que ce soit immédiatement, mais d'élargir votre vision et de tracer cette "carte des actifs" aussi complètement que possible.
Lire des livres, consulter des rapports, discuter avec des personnes expérimentées, et même essayer des petites pratiques soi-même sont de bonnes méthodes pour améliorer rapidement votre compréhension des actifs. Ne vous précipitez pas, commencez par clarifier "ce que vous pouvez acheter", et vous serez déjà en avance sur la plupart des gens.
Deuxième étape : choisissez les actifs qui vous conviennent vraiment.
Une fois que vous savez quelles options sont disponibles sur le marché, la prochaine étape n'est pas de "choisir la plus rentable", mais de "choisir celle qui vous convient le mieux."
Beaucoup de gens ont tendance à négliger cette étape, ce qui se traduit par l'achat d'actifs à haut risque, mais ne pouvant pas supporter la volatilité ; ou en détenant des actifs à faible rendement, tout en se plaignant que les retours sont trop faibles. Les actifs qui vous conviennent dépendent non seulement de l'environnement macroéconomique actuel, mais aussi de qui vous êtes.
Êtes-vous un jeune diplômé ou un adulte d'âge moyen avec des responsabilités familiales ? Vos revenus sont-ils stables ? Avez-vous des dettes ? Quelle est votre tolérance à la perte ? Avez-vous de grosses dépenses prévues dans les trois prochaines années ?
Par exemple, il y a plus de dix ans, l'immobilier convenait à la plupart des gens ordinaires ; pendant les années de pandémie, le rapport qualité-prix des obligations était très élevé ; maintenant, à une période de taux d'intérêt élevés, les obligations américaines à court terme ou les fonds monétaires peuvent également être une façon de "gagner en restant passif". Mais cela ne signifie pas que vous devez copier les réponses, mais plutôt que vous devez apprendre à réfléchir : à quelle position êtes-vous, à quelle étape, face à quelles variables ?
Votre flux de trésorerie, votre tolérance au risque et votre rythme de vie déterminent comment vous devez répartir vos actifs. Ce n'est qu'en choisissant correctement cette étape que vous ne serez pas anxieux au point de ne pas pouvoir dormir à cause des fluctuations du marché.
Troisième étape : étudiez en profondeur ce que vous souhaitez investir.
Si les deux premières étapes peuvent vous éviter de perdre de l'argent, alors la troisième étape est la clé pour vraiment creuser l'écart de rendement.
Beaucoup de gens achètent des actions ou des cryptomonnaies en se contentant de "c'est un secteur en vogue" ou "beaucoup de gens le recommandent". Mais ceux qui réussissent vraiment à réaliser des gains extraordinaires font bien plus que cela.
Ils vont demander : Qui est vraiment le leader dans ce secteur ? Qui est le faux leader qui profite de la tendance ? Le modèle commercial de l'entreprise peut-il être viable ? Y a-t-il un flux de trésorerie positif ?
Le contenu technique a-t-il vraiment une barrière à l'entrée, ou est-ce juste une histoire ? L'évaluation actuelle est-elle raisonnable, ou a-t-elle épuisé les attentes pour les 10 prochaines années ?
En d'autres termes, vous devez étudier l'actif dans lequel vous investissez comme si vous achetiez une maison.
Il ne s'agit pas de dire que "les maisons à Shenzhen sont bonnes", mais plutôt de demander : quel quartier, à quel prix, est-ce une zone scolaire ou un quartier commercial, y a-t-il des projets majeurs, quelle est la structure de l'offre et de la demande ?
Appliquer cette habitude de recherche à n'importe quel secteur, qu'il s'agisse des nouvelles énergies, de l'IA, de la pharmacie, ou de la consommation, du Web3, vous découvrirez que les informations que vous voyez seront complètement différentes de celles des gens ordinaires.
Cette étape est le début de la construction de votre "avantage cognitif à long terme". C'est aussi le saut clé qui vous fait passer de "ne pas perdre" à "gagner de manière stable".
L'investissement ne se gagne pas avec la vision, surtout pas avec un "éclair de génie" à court terme.
Ce qui creuse réellement l'écart entre les gens, c'est d'avoir son propre système : Avez-vous une méthode pour transformer la complexité du monde en un langage que vous pouvez comprendre et manipuler ?
Avez-vous pris le temps de comprendre la logique sous-jacente des différents actifs ? Pouvez-vous évaluer clairement où vous vous situez ? Avez-vous vraiment dépensé des efforts à étudier ce dans quoi vous avez investi ?
Ces trois étapes peuvent sembler simples, mais ceux qui les appliquent réellement de manière rigoureuse sont rares.
Vous ne pouvez peut-être pas prédire l'avenir, mais tant que vous avez un système répétable et évolutif, c'est votre capacité fondamentale à résister aux risques et à saisir des opportunités.
Et lorsque vous établissez ce système, vous ne suivez plus le marché, mais vous commencez à devenir un acteur avec des idées et un cadre.
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Comment les gens ordinaires peuvent-ils établir leur propre système d'investissement
Dans cette époque de surinformation et de fluctuations de marché de plus en plus intenses, si vous espérez encore investir en « écoutant des nouvelles » ou en « suivant la tendance », il sera non seulement très difficile de gagner de l'argent, mais vous risquez également de devenir la cible de ceux qui vous exploitent.
Une personne ordinaire qui veut survivre sur le marché des capitaux et gagner des intérêts composés de manière stable n'a en réalité pas de raccourci. La véritable méthode à long terme est de mettre en place un système d'investissement qui lui est propre, ce n'est pas une opération chanceuse de voir la bonne direction une ou deux fois, mais un cadre de compétences durable.
La construction de ce système, c'est assez simple, au fond, il n'y a que trois étapes :
Élargir la compréhension des actifs → Trouver sa place correspondante → Étudier en profondeur ce dans quoi vous avez investi.
Première étape : Ouvrir les frontières de la reconnaissance des actifs
Beaucoup de gens, quand on parle d'investissement, pensent à acheter des biens immobiliers, à spéculer sur les actions ou à placer de l'argent dans des produits bancaires. Mais avez-vous déjà pensé que ce n'est qu'un petit coin du monde des actifs ?
Le véritable marché des investissements est bien plus riche que vous ne l'imaginez. En plus des biens immobiliers et des actions les plus courants, vous pouvez également choisir :
Actifs à taux d'intérêt : obligations d'État, obligations de financement des collectivités, fonds monétaires.
Actifs de capitaux propres : actions, REITs, fonds du marché primaire.
Actifs de type marchandise : or, pétrole brut, matières premières.
Actifs cryptographiques : BTC, ETH, stablecoins, certificats de mise en jeu sur la chaîne, etc.
Marché des dérivés : options, contrats à terme, produits structurés, etc.
Derrière chaque actif se cache en réalité une variable systémique : le cycle économique, l'environnement des taux d'intérêt, les attentes d'inflation, la situation de crédit... Plus votre compréhension des actifs est large, plus votre perspective sur le marché est multidimensionnelle.
Donc, la première étape pour établir un système d'investissement n'est pas d'acheter quoi que ce soit immédiatement, mais d'élargir votre vision et de tracer cette "carte des actifs" aussi complètement que possible.
Lire des livres, consulter des rapports, discuter avec des personnes expérimentées, et même essayer des petites pratiques soi-même sont de bonnes méthodes pour améliorer rapidement votre compréhension des actifs. Ne vous précipitez pas, commencez par clarifier "ce que vous pouvez acheter", et vous serez déjà en avance sur la plupart des gens.
Deuxième étape : choisissez les actifs qui vous conviennent vraiment.
Une fois que vous savez quelles options sont disponibles sur le marché, la prochaine étape n'est pas de "choisir la plus rentable", mais de "choisir celle qui vous convient le mieux."
Beaucoup de gens ont tendance à négliger cette étape, ce qui se traduit par l'achat d'actifs à haut risque, mais ne pouvant pas supporter la volatilité ; ou en détenant des actifs à faible rendement, tout en se plaignant que les retours sont trop faibles. Les actifs qui vous conviennent dépendent non seulement de l'environnement macroéconomique actuel, mais aussi de qui vous êtes.
Êtes-vous un jeune diplômé ou un adulte d'âge moyen avec des responsabilités familiales ? Vos revenus sont-ils stables ? Avez-vous des dettes ? Quelle est votre tolérance à la perte ? Avez-vous de grosses dépenses prévues dans les trois prochaines années ?
Par exemple, il y a plus de dix ans, l'immobilier convenait à la plupart des gens ordinaires ; pendant les années de pandémie, le rapport qualité-prix des obligations était très élevé ; maintenant, à une période de taux d'intérêt élevés, les obligations américaines à court terme ou les fonds monétaires peuvent également être une façon de "gagner en restant passif". Mais cela ne signifie pas que vous devez copier les réponses, mais plutôt que vous devez apprendre à réfléchir : à quelle position êtes-vous, à quelle étape, face à quelles variables ?
Votre flux de trésorerie, votre tolérance au risque et votre rythme de vie déterminent comment vous devez répartir vos actifs. Ce n'est qu'en choisissant correctement cette étape que vous ne serez pas anxieux au point de ne pas pouvoir dormir à cause des fluctuations du marché.
Troisième étape : étudiez en profondeur ce que vous souhaitez investir.
Si les deux premières étapes peuvent vous éviter de perdre de l'argent, alors la troisième étape est la clé pour vraiment creuser l'écart de rendement.
Beaucoup de gens achètent des actions ou des cryptomonnaies en se contentant de "c'est un secteur en vogue" ou "beaucoup de gens le recommandent". Mais ceux qui réussissent vraiment à réaliser des gains extraordinaires font bien plus que cela.
Ils vont demander :
Qui est vraiment le leader dans ce secteur ? Qui est le faux leader qui profite de la tendance ? Le modèle commercial de l'entreprise peut-il être viable ? Y a-t-il un flux de trésorerie positif ?
Le contenu technique a-t-il vraiment une barrière à l'entrée, ou est-ce juste une histoire ? L'évaluation actuelle est-elle raisonnable, ou a-t-elle épuisé les attentes pour les 10 prochaines années ?
En d'autres termes, vous devez étudier l'actif dans lequel vous investissez comme si vous achetiez une maison.
Il ne s'agit pas de dire que "les maisons à Shenzhen sont bonnes", mais plutôt de demander : quel quartier, à quel prix, est-ce une zone scolaire ou un quartier commercial, y a-t-il des projets majeurs, quelle est la structure de l'offre et de la demande ?
Appliquer cette habitude de recherche à n'importe quel secteur, qu'il s'agisse des nouvelles énergies, de l'IA, de la pharmacie, ou de la consommation, du Web3, vous découvrirez que les informations que vous voyez seront complètement différentes de celles des gens ordinaires.
Cette étape est le début de la construction de votre "avantage cognitif à long terme". C'est aussi le saut clé qui vous fait passer de "ne pas perdre" à "gagner de manière stable".
L'investissement ne se gagne pas avec la vision, surtout pas avec un "éclair de génie" à court terme.
Ce qui creuse réellement l'écart entre les gens, c'est d'avoir son propre système :
Avez-vous une méthode pour transformer la complexité du monde en un langage que vous pouvez comprendre et manipuler ?
Avez-vous pris le temps de comprendre la logique sous-jacente des différents actifs ? Pouvez-vous évaluer clairement où vous vous situez ? Avez-vous vraiment dépensé des efforts à étudier ce dans quoi vous avez investi ?
Ces trois étapes peuvent sembler simples, mais ceux qui les appliquent réellement de manière rigoureuse sont rares.
Vous ne pouvez peut-être pas prédire l'avenir, mais tant que vous avez un système répétable et évolutif, c'est votre capacité fondamentale à résister aux risques et à saisir des opportunités.
Et lorsque vous établissez ce système, vous ne suivez plus le marché, mais vous commencez à devenir un acteur avec des idées et un cadre.