Finansal suçlarla mücadelede Regtech'in önemli rolünü tartışmak

Regtech(Regulatory Technology), sektörlerin ve tüketicilerin yasal düzenlemelere uymasını sağlamak amacıyla geliştirilen bir teknolojidir. Finansal alanda yaygın olarak kullanılmakta olup, esasen düzenleyici uyumluluğu sağlamak, finansal suçları önlemek ve tespit etmek için kullanılmaktadır.

Regtech, finans sisteminin "fren ve güvenlik mekanizması" olarak düşünülebilir. Bu, yalnızca finansal faaliyetlerin uyumlu bir şekilde işlemesini sağlamakla kalmaz, aynı zamanda gerektiğinde uygunsuz davranışları zamanında durdurabilir, tüm sistemin güvenliğini ve istikrarını korur. Finans sektörünün regtech'e özellikle ihtiyaç duymasının nedeni, sağlıklı ve düzenli bir finansal ortamın toplumsal gelişim ve halkın refahı için son derece önemli olmasıdır.

Finansal faaliyetlerin giderek dijitalleşmesi ve karmaşıklaşmasıyla, yalnızca insan gücüyle etkili bir denetim sağlamak zor hale geldi. Regtech'in ortaya çıkması, uyum çalışmalarının otomasyon seviyesini ve verimliliğini büyük ölçüde artırdı. Şu anda, birçok finansal kuruluş ve denetim kurumu, uyum yönetimini ve piyasa gözetimini güçlendirmek için regtech çözümlerini aktif olarak benimsemektedir.

Sanal varlıkların ortaya çıkması, finansal düzenlemelere yeni zorluklar ve fırsatlar getirmiştir. Geleneksel finansla karşılaştırıldığında, kripto para piyasası 7/24 çalışma, sınır tanımama ve yüksek derecede şeffaflık gibi özelliklere sahiptir. Bu, düzenleme teknolojisinin ticaret faaliyetlerini gerçek zamanlı ve otomatik bir şekilde izleyebilmesini gerektirir. Aynı zamanda, blok zincirinin şeffaflığı da düzenlemeye yeni olanaklar sunarak finansal suçların daha etkili bir şekilde izlenmesine ve önlenmesine yardımcı olmaktadır.

Sanal varlıklar alanında, Regtech bazı benzersiz zorluklarla karşılaşmak zorundadır, örneğin KYC( müşteri tanıma), kara para aklamayı önleme( AML) ve piyasa manipülasyonu düzenlemesi( MAR) gibi. Bu, zincir içi ve zincir dışı izleme yeteneklerinin birleştirilmesini ve kripto para birimlerine özel bir uyum sistemi kurulmasını gerektirir.

Kripto para piyasasında bazı özgün finansal suç ve piyasa istismarı biçimleri bulunmaktadır. Örneğin, bir araştırma, ana borsalarda işlem gören DeFi tokenlarının yarısından fazlasında içten bilgi kullanımı davranışının bulunduğunu ortaya koymuştur. Ayrıca, dolandırıcılık tokenları da ciddi bir sorundur; ortalama her 4 dakikada bir yeni bir dolandırıcılık tokenı ortaya çıkmaktadır.

Hong Kong, sanal varlık düzenlemesi konusunda dünyanın öncüsü konumundadır. Hong Kong Menkul Kıymetler ve Futures Komisyonu tarafından yakın zamanda yayımlanan kılavuz, sektöre kapsamlı ve somut bir lisanslama çerçevesi sunmaktadır. Bu çerçeve, işlem platformlarının piyasa manipülasyonu davranışlarını tanımlamak ve önlemek için etkili bir piyasa izleme sistemi kullanmasını gerektirmektedir.

Genel olarak, finansal teknolojinin hızlı gelişimiyle birlikte, Regtech, finansal düzeni koruma ve finansal riskleri önleme konusunda giderek daha önemli bir rol oynayacaktır. Bu, finansal kuruluşların düzenlemelere daha iyi uymalarına yardımcı olmanın yanı sıra, denetim kuruluşlarına daha güçlü denetim araçları sağlayarak daha güvenli ve daha şeffaf bir finansal ekosistem inşa etmeye katkıda bulunabilir.