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稳定币仍然是一个风险投资选择的3个原因
关键点
稳定币作为比特币和以太坊等传统加密货币的替代品，正受到越来越多的关注。这些通常与法定货币或黄金等现实资产挂钩的币种，旨在产生稳定的长期回报。
最受欢迎的稳定币是 Tether (CRYPTO: USDT), USD Coin (CRYPTO: USDC), DAI (CRYPTO: DAI), TrueUSD (CRYPTO: TUSD)，以及 PayPal USD (CRYPTO: PYUSD)，所有这些都与美元挂钩。这些稳定币的发行者用他们自己的现金、现金等价物和其他资产来支持他们的币。
图片来源：Getty Images。这些以美元为支持的稳定币试图将其价格保持在1美元。它们可以在没有银行账户的情况下持有，帮助人们在货币贬值问题严重的国家保护他们的储蓄，并比美元更快且更便宜地促进跨境转账。
美元稳定币在去中心化金融(DeFi)应用中也被广泛使用，用于支付奖励、建立贷款抵押以及在不转换为法定货币的情况下交易资产。它们可以作为桥梁货币，帮助加密交易者快速在波动资产之间切换。这些稳定币最初看起来可能比其他加密货币安全得多，但它们并不是无风险的投资。让我们回顾一下你应该了解的稳定币的三种风险。
1. 并非所有稳定币都由现实世界资产支持
大多数以美元为抵押的稳定币，如Tether，以及以黄金为抵押的稳定币，如Tether Gold (CRYPTO: XAUT)，都与实物资产挂钩。Tether持有现金、美国国债、贵金属和其他现金等价物的组合。Tether Gold直接持有黄金储备。
但还有两种其他类型的稳定币，它们与风险更高的资产挂钩：加密抵押币，它们与其他加密货币挂钩；以及算法币，它们依靠自动化计算机程序来控制供应并保持价格稳定。
例如，DAI是一种加密抵押货币，它持有以太坊、泰达币、Wrapped Bitcoin和Lido Staked Ether的混合，而不是实际的美元或国债。通过仅持有加密货币，它不依赖任何保管银行来持有法定货币。但它并不是完全去中心化的，因为它仍然持有大量的泰达币(，这些泰达币是由实际的美元)支持的，且加密崩盘可能会降低其抵押品的价值，从而削弱其与美元的挂钩。
故事继续许多算法稳定币，如TerraUSD，在其自动化程序无法与美元保持挂钩时崩溃了。然而，一些较小的稳定币仍然试图通过自己的算法保持挂钩。如果这些不透明的算法失败，这些较小的稳定币可能会迅速消失，前提是它们没有其他资产的支持。
因此，投资者不应假设所有稳定币都是“稳定”的，因为它们一直保持在1美元。相反，他们应该查看这些发行者实际上持有什么作为其抵押品，以及他们是否可以被信任牢牢地与美元挂钩。
2. 他们面临监管阻力
在过去几年中，许多稳定币应运而生，但它们可能会在不久的将来受到更严格的政府监管。那些监管机构可能会审查它们的基础储备和在跨境汇款中的使用。它们甚至可能会禁止风险较高的算法稳定币。
这些政府监管机构可能还会将稳定币视为对中央银行的威胁，并使用更严格的许可、审计或报告要求来抑制其增长。这种监管将削弱稳定币作为美元替代品的实用性。
3. 它们并不是为了战胜通货膨胀而设计的
大多数传统投资，如股票，旨在战胜通货膨胀。例如，自1957年成立以来，S&P 500的平均年回报率为10%。在这种情况下，稳定币并不是好的长期投资，因为它们的设计只是为了匹配美元的价值——而美元在长期内不可避免地会贬值。因此，为了资本保值，您最好将现金存放在无风险的定期存款或支付4%至5%收益的国库券中。
稳定币抵御通货膨胀的唯一方法是将其借出到其他加密平台以赚取利息。这些平台仍然支付双位数的年百分比收益率，但你为获得这种收益承担了很大的对手风险。包括 Celsius、Voyager 和 BlockFi 在内的多个平台在 2022 年崩溃，导致它们的借款人失去了稳定币。
你现在应该购买稳定币吗？
稳定币可能是保护您的资本、快速便宜地进行跨境转账以及顺利投资于加密平台或应用的可行方式。但它们并不是能够战胜通胀的投资，并且面临许多不会影响美元的风险。投资者在跟风之前应该清楚地评估这些风险。
你现在应该购买Tether的股票吗？
在你购买Tether的股票之前，请考虑这一点：
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考虑到Netflix在2004年12月17日发布的这个名单……如果你在我们推荐的时候投资了1,000美元，你现在将拥有625,254美元！* 或者当Nvidia在2005年4月15日发布这个名单时……如果你在我们推荐的时候投资了1,000美元，你现在将拥有1,090,257美元！*
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Leo Sun 对提到的任何股票都没有持仓。Motley Fool 在比特币和以太坊中有持仓并推荐这些资产。Motley Fool 有一项披露政策。
稳定币仍然是一个风险投资选择的3个原因，最初由《傻瓜报》发布
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